1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Международные стандарты
Stake Casino обязуется соблюдать:
- Директиву (ЕС) 2015/849 (Четвёртая Директива ЕС по ПОД/ФТ), с изменениями, внесенными Директивой (ЕС) 2018/843 (Пятая Директива);
- Рекомендации ФАТФ (FATF Recommendations);
- Конвенцию Совета Европы «Об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности» (Страсбург, 1990).
1.2. Национальное регулирование
Stake Casino действует в соответствии с законодательством Кюрасао, регулирующим деятельность в сфере азартных игр и противодействие легализации преступных доходов.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Категоризация клиентов
- Низкий риск — резиденты стран ЕС, клиенты с прозрачной финансовой историей.
- Средний риск — пользователи из стран со средним уровнем регулирования.
- Высокий риск — нерезиденты, использующие криптовалюты, а также лица из стран, не соблюдающих стандарты ФАТФ.
2.2. Географические риски
- Особое внимание уделяется клиентам из юрисдикций, находящихся в «чёрном списке» ФАТФ.
2.3. Продуктовые риски
- Использование анонимных методов пополнения.
- Высокочастотные транзакции без игровой активности.
2.4. Транзакционные риски
- Многочисленные мелкие депозиты с последующим немедленным выводом.
- Использование третьих лиц для пополнения счета.
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD/KYC)
3.1. Стандартная проверка
- Сбор паспортных данных.
- Подтверждение адреса проживания.
3.2. Упрощённая проверка
- Применяется при малых суммах и низком риске.
3.3. Усиленная проверка (EDD)
Обязательна для:
- крупных транзакций (от €10,000);
- клиентов из стран повышенного риска;
- политически значимых лиц (PEP).
3.4. Постоянный мониторинг
Все операции Пользователя отслеживаются в режиме реального времени.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения
- €2,000 — обязательный триггер для дополнительной проверки.
- €10,000 — обязательная полная KYC-процедура.
4.2. Подозрительные паттерны
- Нетипичное игровое поведение.
- Транзакции без корреляции с доходами.
4.3. Автоматизированные системы
- Stake Casino использует системы мониторинга, позволяющие выявлять аномалии.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы
- Попытки обойти лимиты.
- Использование поддельных документов.
- Регистрация множественных аккаунтов.
5.2. Эскалация
- Первичный анализ оператором службы безопасности.
- Передача в отдел AML.
5.3. Отчеты о подозрительной деятельности (SAR)
- Stake Casino обязано направлять SAR в компетентные органы Кюрасао.
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Документация
- Все KYC-документы и транзакционные записи фиксируются.
6.2. Сроки хранения
- Минимум 5 лет с даты закрытия аккаунта или завершения транзакции.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы
- Все сотрудники проходят регулярное обучение по AML.
7.2. Периодичность
- Не реже 1 раза в год.
7.3. Тестирование
- Каждый сотрудник обязан подтвердить знание протоколов AML.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Проверка по спискам
Stake Casino обязано проверять клиентов по:
- спискам ООН;
- спискам ЕС;
- OFAC (США).
8.2. Политически значимые лица (PEP)
- Для PEP проводится усиленная проверка источников доходов.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Stake Casino оставляет за собой право приостановить или закрыть аккаунт клиента при выявлении нарушений AML-политики.
9.2. Использование Платформы означает согласие Пользователя с настоящей Политикой.
